Edwin Mata, CEO y cofundador de Brickken, compañía española especializada en tokenización de activos del mundo real, cree que la tokenización se habrá estandarizado en muchas áreas del sistema económico en 2030. Mata está feliz porque Brickken, el proyecto al que dedica todo su tiempo, acaba de ser seleccionado para entrar en el programa Scale, de PwC Londres. Entre otras ventajas, los participantes del citado programa obtienen recaudación de fondos y el dominio suficiente para expandirse en mercados tan dispares como el asiático o el latinoamericano.
Edwin Mata tokenización
Mata explica a Observatorio Blockchain que PwC proporcionará consultoría regulatoria y estratégica, mientras que Brickken aportará experiencia tecnológica y una plataforma pionera de tokenización. «Juntos, buscamos ofrecer soluciones integrales a las instituciones financieras que deseen entrar o expandirse en el ámbito de los activos digitales», afirma.
- ¿Por qué el acuerdo se ha cerrado con PwC Londres y no PwC España? ¿Tiene que ver con MiCA?
La decisión de cerrar el acuerdo con PwC Londres, en lugar de PwC España, está estratégicamente alineada con la iniciativa desde los headquarters de PwC, de formar un grupo específico enfocado en activos digitales y tokenización. Esto refleja la visión interna sobre la evolución de los mercados digitales y subraya la importancia estratégica que Londres representa en el ámbito financiero global.
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En Brickken, hemos mantenido conversaciones con PwC España relacionadas con la tokenización de activos, y continuarán siendo un socio valioso en nuestra expansión. Este nuevo paso con PwC Londres refuerza nuestro posicionamiento como proveedor líder de servicios de tokenización a nivel global, no limitándonos a una única jurisdicción, sino expandiendo nuestra capacidad de ofrecer servicios a nivel mundial.
Aunque el reglamento MiCA es significativo en nuestro sector, la elección de trabajar con PwC Londres ha sido una decisión empresarial basada en alinear nuestras capacidades con los centros de influencia dentro del sector financiero global. Esto nos permite capitalizar sobre la infraestructura y el expertise existentes en Londres, facilitando una integración más efectiva y estratégica de nuestros servicios en el mercado internacional.
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- El gobernador del banco de Inglaterra es un gran defensor de la tokenización, ¿qué significado tiene que Brickken empiece a operar desde Londres?
La expansión hacia Londres representa una oportunidad estratégica significativa para Brickken, dado el reconocido papel de la ciudad como epicentro financiero global y el apoyo visible hacia la tokenización con iniciativas como el UK Digital Securities Sandbox. Este respaldo refuerza nuestra decisión de penetrar el mercado del Reino Unido, en línea con nuestras metas de expansión y adaptación tecnológica. Nuestro enfoque es robustecer nuestro conocimiento interno sobre cómo podemos servir óptimamente a entidades financieras dentro de este mercado. Estamos comprometidos en adaptar nuestra plataforma de tokenización para cumplir con las especificidades y los altos estándares regulatorios del Reino Unido.
- ¿Cómo puede verse afectada la industria de la tokenización en Europa con la entrada de MiCA?
La entrada en vigor del reglamento MiCA representa un hito significativo para la industria blockchain en Europa. A partir de la entrada en vigor de MiCA comenzaremos a ver la regulación de utility tokens, stablecoins, tokens respaldados por activos, que tiene com objetivo estabilizar este segmento del mercado, que es crucial a lo largo plazo para la tokenización, e incluso para la normalización de la finanzas descentralizadas.
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Los tokens de utilidad, que son esenciales para muchas aplicaciones de blockchain y DeFi, se verán directamente afectados por MiCA. En cambio, los tokens que se consideran valores mobiliarios ya están sujetos a regulaciones financieras existentes y, por lo tanto, no experimentarán un cambio tan directo bajo MiCA.
Es crucial para los actores del mercado comprender las categorías de activos específicas y la regulación aplicable a cada una. Esto es esencial porque, como en cualquier otro sector, existe la especialización. No debemos basarnos en la generalización de las leyes para su aplicación, sino más bien en un análisis detallado y especializado que considera la naturaleza específica y el uso de cada token. Con MiCA, la industria está moviéndose hacia una era de mayor estabilidad y legitimidad, lo que a largo plazo, debería fomentar la adopción y el crecimiento sostenido del mercado de tokenización en Europa.
- ¿Es inevitable la tokenización del dinero?
La tokenización del dinero, aún lejos de que sea realizada completamente, es una tendencia creciente debido a las ventajas que aporta. Por un lado, la eficiencia y la velocidad. La tokenización del dinero puede reducir significativamente el tiempo y los costos asociados con las transacciones financieras, haciendo que los pagos puedan llegar a ser instantáneos y más económicos.
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Por otro lado, aspectos como la transparencia, la seguridad y la inclusión financiera hacen que la tokenización del dinero sea la opción más viable hacia el futuro del sistema financiero. La naturaleza descentralizada y su capacidad para registrar transacciones de manera inmutable reduce el riesgo de fraude y aumenta la transparencia, ya que todas las transacciones se pueden verificar públicamente en la cadena de bloques. Además, los tokens digitales pueden ser accesibles a través de dispositivos móviles, permitiendo que más personas participen en la economía global sin necesidad de una infraestructura bancaria tradicional.
- ¿Cómo afectará la tokenización al sistema financiero actual, a los bancos centrales y a los comerciales?
La tokenización promete remodelar profundamente el panorama financiero actual, impactando tanto a bancos centrales como a bancos comerciales. Esta transformación se centra principalmente en la mejora de la eficiencia operativa, ya que la tokenización permite la digitalización de activos financieros, reduciendo la necesidad de intermediarios y acelerando las transacciones. Esto no solo disminuye los costos operativos para los bancos comerciales, sino que también potencia la implementación de políticas monetarias más efectivas por parte de los bancos centrales.
Adicionalmente, la tokenización abre la puerta a un acceso más amplio a los mercados de capitales, democratizando las oportunidades de inversión y aumentando la liquidez del mercado, lo cual podría estabilizar y revitalizar los mercados financieros globales.
Por otro lado, los desafíos que la tokenización plantea no son menores, especialmente en términos de regulación y seguridad. Los bancos deberán adaptarse a un entorno cada vez más digital, invirtiendo en tecnología avanzada y formación, mientras aseguran el cumplimiento de estrictas normativas de seguridad y protección de datos.
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Los bancos centrales, en particular, podrían explorar las monedas digitales del banco central (CBDC) como una forma de modernizar la implementación de la política monetaria, lo que podría ofrecer nuevos mecanismos para la estabilización económica. Esta adaptación no solo es necesaria para mantenerse competitivos, sino también para liderar en un futuro financiero que está inevitablemente evolucionando hacia una mayor inclusión y eficiencia gracias a la tokenización.
- ¿Cuánto tiempo calcula que tiene que pasar para que toda la economía esté tokenizada con tecnología blockchain?
La proyección hacia una economía completamente tokenizada con tecnología blockchain es un horizonte ambicioso y en constante evolución. Iniciamos este viaje en 2020 con la expectativa de observar los primeros avances significativos en 2025, un hito que ya hemos presenciado con ejemplos notables como la tokenización de un fondo por parte de BlackRock, el mayor gestor de activos del mundo. Este logro no solo valida nuestras expectativas iniciales, sino que también señala el comienzo de una transformación más amplia en el sector financiero.
Mirando hacia adelante, anticipamos que en un plazo de 10 años desde nuestro punto de partida, es decir, para 2030, la tokenización se habrá estandarizado en muchas áreas del sistema económico. Este proceso se verá acelerado por la adopción de normativas favorables, el avance en las tecnologías de blockchain y un mayor entendimiento y confianza en los activos digitales por parte de los consumidores y las instituciones financieras. Aunque es desafiante prever una tokenización total de la economía, es claro que el camino hacia ella se está construyendo rápidamente, estableciendo las bases para una integración profunda de la blockchain en la gestión y comercialización de activos a nivel global.
- ¿De qué manera la IA puede acelerar el proceso de tokenización?
La inteligencia artificial va a tener un papel crucial en acelerar el proceso de tokenización por varias razones. Por ejemplo, puede ayudar a la automatización de procesos como verificación de identidad, cumplimiento de la normativa, elaboración de contratos inteligentes o la gestión de los activos digitales. Además, tiene un papel muy importante en el análisis de datos relacionados con las transacciones financieras y en la predicción del mercado, para identificar riesgos, tendencias o patrones. Podemos añadirle muchas más aplicaciones como el diseño de carteras, detección de fraudes, mejorar la experiencia de usuario… El uso de la IA ya es una realidad en todo el mundo tecnológico.
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Una gran corporación centenaria como JP Morgan, es la que está liderando la tokenización de las finanzas. ¿Las corporaciones bancarias que no aborden la tokenización se quedarán fuera del sistema financiero?
Los bancos e instituciones financieras que no aborden la tokenización corren el riesgo de perder competitividad y relevancia en el futuro del sistema financiero digital.
- ¿Qué industrias, además de la financiera, son las que se verán más afectadas por la tokenización de manera inmediata?
Uno muy destacable y donde ya se han hecho grandes avances es la industria del real estate, la tokenización de activos inmobiliarios es una tendencia al alza. En supply chain y logística la tokenización puede mejorar la trazabilidad y transparencia en las cadenas de suministro y ayuda a reducir el fraude, los errores y los costos asociados con la gestión de la cadena de suministro. Y esto son solo dos ejemplos, se me ocurren más, como la tokenización de activos intangibles, como la propiedad intelectual y los derechos de autor o la tokenización de datos médicos para mejorar la interoperabilidad y la seguridad de la información del paciente, facilitando el intercambio de datos entre proveedores de atención médica y aumentando la accesibilidad a la atención médica.
- ¿Cómo ve la industria de la tokenización en España?
La industria de la tokenización en España ha mostrado un ritmo de adopción más lento y cauteloso en comparación con otros mercados. Esta reticencia se atribuye en parte a un entorno regulatorio e institucional más cerrado, lo que ha planteado desafíos significativos para las innovaciones en blockchain y tokenización. Reconociendo estas limitaciones, desde Brickken decidimos expandir nuestro enfoque y operaciones a nivel internacional para capturar oportunidades en mercados más dinámicos y abiertos a la tecnología blockchain.
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Aunque Brickken opera desde España, curiosamente, es el país donde tenemos menos clientes y activos tokenizados. Hasta la fecha, hemos logrado tokenizar más de 200 millones de dólares en activos en 14 países y alcanzado un Total Value Locked (TVL) de 10 millones de dólares. De esta cifra, menos del 1% pertenece al mercado español. Esto subraya nuestra estrategia de diversificación geográfica y la necesidad de operar en mercados que no solo estén más avanzados en términos de adopción de blockchain, sino también más receptivos a las soluciones de tokenización que ofrecemos.
- ¿Cómo imagina el futuro de una economía tokenizada?
Imagino un futuro para la economía tokenizada que sea profundamente inclusivo y accesible. En este escenario, cualquier persona con un dispositivo móvil podría tener el control total de sus activos financieros y la capacidad de gestionarlos con facilidad, sin intermediarios. La tokenización democratizará el acceso a oportunidades de inversión, permitiendo a los individuos comprar, vender y comerciar fracciones de activos que antes eran inaccesibles para ellos, como bienes raíces, obras de arte, y participaciones en empresas, todo a través de unos pocos clics.
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Este futuro implicará un cambio radical en cómo las personas interactúan con el sistema financiero. La barrera entre las finanzas personales y la inversión se desvanecerá, con plataformas que ofrecen servicios integrados que no solo incluyen pagos y ahorros, sino también inversiones y gestiones financieras avanzadas. La transparencia y la seguridad, fortalecidas por la tecnología blockchain, serán pilares fundamentales, proporcionando a los usuarios una visibilidad sin precedentes sobre el estado y el movimiento de sus fondos.
En resumen, el futuro de una economía tokenizada es uno donde el control y el acceso a las finanzas son completamente redefinidos, ofreciendo un sistema más justo, eficiente y abierto que empodera a los individuos a nivel mundial.
Directora de Observatorio Blockchain
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